公共意外責任險哪些行業依法要保？旅宿、補習班、電子遊戲場與台北新北消費場所一次看
先講結論：公共意外責任險沒有一條「所有店家都要保」的全國法律。要不要保、最低保多少，看兩件事：你是哪一業（中央法規有沒有點名），以及你開在哪個縣市（地方有沒有把你的場所列進去）。
下面先列中央法規點名的行業，再看台北、新北兩個地方規定。每一條都附上法規原文出處，你可以自己對照。
公共意外責任險保的是什麼
簡單說，是客人或路人在你的營業場所裡，因為場所或營業活動出事受傷、東西受損，你依法要負賠償責任時，由保險在保額內理賠。
它和另外兩種保險常被混在一起：
- 產品責任險：保的是你「賣出去的產品」造成的損害（例如食品），食品業另有規定，見〈食品業者一定要保產品責任險嗎？〉。
- 員工受傷：屬於職業災害與雇主責任，不在公共意外責任險的範圍。
中央法規有點名的行業
旅館業、民宿、觀光遊樂業
《發展觀光條例》第 31 條第 1 項：
觀光旅館業、旅館業、旅行業、觀光遊樂業及民宿經營者，於經營各該業務時，應依規定投保責任保險。
最低保額由各業的管理規則訂定：
| 行業 | 依據 | 每一個人身體傷亡 | 每一事故身體傷亡 | 每一事故財產損失 | 保險期間總保險金額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 旅館業 | 旅館業管理規則第 9 條 | 300 萬 | 1,500 萬 | 200 萬 | 每年 3,400 萬 |
| 民宿 | 民宿管理辦法第 24 條 | 200 萬 | 1,000 萬 | 200 萬 | 2,400 萬 |
| 觀光遊樂業 | 觀光遊樂業管理規則第 20 條 | 300 萬 | 3,000 萬 | 200 萬 | 6,400 萬 |
幾個要注意的地方：
- 旅館業每年要把責任保險證明文件報地方主管機關備查；申請登記時也要附責任保險契約影本。
- 民宿：辦法寫明「地方自治法規如有對消費者保護較有利之規定者，從其規定」，所以縣市規定比較高時，要照縣市的。
- 觀光遊樂業另外舉辦特定活動，要為該活動另外投保。
沒保會怎樣：《發展觀光條例》第 57 條第 3 項，觀光旅館業、旅館業、觀光遊樂業及民宿經營者未依規定辦理責任保險，處 3 萬元以上 50 萬元以下罰鍰，並限期辦妥投保；到期沒辦好，可以廢止營業執照或登記證。
短期補習班
《短期補習班設立及管理準則》第 29 條：
補習班應投保公共意外責任保險，除法律另有規定外，其投保範圍及最低投保金額如下……
| 項目 | 最低金額 |
|---|---|
| 身體傷亡：每一個人 | 200 萬 |
| 身體傷亡：每一事故 | 1,000 萬 |
| 財產損失：每一事故 | 200 萬 |
| 保險期間總保險金額 | 2,400 萬 |
同條也寫明：**縣市政府訂的最低金額比較高時，照縣市的。**沒依規定投保，屬於準則第 35 條列的違規情形，主管機關可以依《補習及進修教育法》第 25 條糾正、限期整頓改善或停止招生。
電子遊戲場業
《電子遊戲場業管理條例》第 13 條：領有營業級別證的電子遊戲場，營業前就要為營業場所投保公共意外責任保險，營業期間要持續投保，範圍及金額由中央主管機關訂定。
罰則比上面幾業都重：第 26 條，沒保、到期沒續保、無故退保，或範圍金額不符規定，處負責人 20 萬元以上 100 萬元以下罰鍰，並限期改善；到期沒改善，可以廢止營業級別證、公司或商業登記。
（原本訂最低金額的〈電子遊戲場業公共意外責任險投保辦法〉已於民國 108 年廢止，現行金額的規定我還沒有核對到，這裡先不寫數字。）
幼兒園：投保的是主管機關
《幼兒教育及照顧法》第 34 條第 3 項規定，場所公共意外責任保險由各級主管機關為所轄的教保服務機構投保，經費由中央編列預算。園方自己依法要辦的是同條第 1 項的幼兒團體保險。不過幼兒園如果在台北市，還要看下面的台北市規定。
台北市、新北市：「消費場所」也要保
除了中央點名的行業，不少縣市用消費者保護的地方法規，把一定類型的消費場所列為應投保公共意外責任險。以台北、新北為例：
台北市
依據是《臺北市消費者保護自治條例》第 3 條與《臺北市消費場所強制投保公共意外責任保險實施辦法》。辦法附表依場所類別列出應投保的範圍，例如：
- 視聽歌唱、三溫暖、溫泉浴室、電子遊戲場等休閒消費場所
- 觀光旅館業、旅館業
- 短期補習班、兒童課後照顧服務中心
- 幼兒園、托嬰中心等
- 另外也包括一定面積以上的餐飲場所、百貨商場、營業性停車場等
附表的類別和面積門檻會修正，確認自己是否在範圍內，請以臺北市法規查詢系統上的最新附表為準。
實施辦法第 6 條訂的每一場所最低金額：
| 項目 | 最低金額 |
|---|---|
| 每一個人身體傷亡 | 600 萬 |
| 每一意外事故傷亡 | 3,000 萬 |
| 每一意外事故財產損失 | 300 萬（營業性停車場 400 萬） |
| 保險期間總保險金額 | 每年 6,600 萬；部分大型場所 1.32 億 |
另外兩點容易漏掉：營業涉及電梯，要一併投保電梯意外責任保險；有提供食品，要一併投保食品中毒責任附加條款。保單和繳費證明要張貼在場所內明顯處。
沒保：自治條例第 38 條，得處 3 萬元以上 10 萬元以下罰鍰，並限期改正，到期不改可以按次處罰。
你可以注意到：台北市的金額比中央規定高很多。例如在台北開短期補習班，中央準則的每人 200 萬不夠，要照台北市的 600 萬。
新北市
依據是《新北市消費者保護自治條例》第 3 條與市府公告（新北府法消字第 1121867043 號，113 年 1 月 1 日起生效）。公告的最低金額：
- 每一個人身體傷亡：600 萬
- 每一事故身體傷亡：公告列的特定場所（例如電影院、客房超過 100 間的旅館、車站等）3,000 萬，其餘場所 1,500 萬
- 每一事故財產損失：300 萬
- 保險期間總保險金額：上述特定場所 6,600 萬，其餘 3,800 萬
沒保：自治條例第 31 條，處 3 萬元以上 10 萬元以下罰鍰，並限期改正，逾期仍不改正可以連續處罰。
怎麼確認自己要不要保
- 先看業別：是旅館、民宿、觀光遊樂業、補習班、電子遊戲場嗎？是的話，中央法規就有要求。
- 再看縣市：到你所在縣市的法規查詢系統，搜尋「公共意外責任保險」或「消費場所」，看你的場所類型和面積是不是在附表裡。
- 兩邊都有規定時，照金額高的：民宿管理辦法和補習班準則都寫明，地方規定較高的從其規定；台北市辦法也寫「中央法令規定之最低保險金額高於前項規定者，從其規定」。
法定金額是最低標準，不是夠用的標準。場所人多、設備多、有電梯或供餐，實際要保多少，要依你的場所條件請保險公司核保報價，這裡沒辦法給一個通用的保費數字。
資料來源
- 全國法規資料庫：發展觀光條例（第 31、57 條）
- 全國法規資料庫：旅館業管理規則（第 9 條）
- 全國法規資料庫：民宿管理辦法（第 24 條）
- 全國法規資料庫：觀光遊樂業管理規則（第 20 條）
- 全國法規資料庫：短期補習班設立及管理準則（第 29、35 條）
- 全國法規資料庫：電子遊戲場業管理條例（第 13、26 條）
- 全國法規資料庫：幼兒教育及照顧法（第 34 條）
- 臺北市法規查詢系統：臺北市消費場所強制投保公共意外責任保險實施辦法
- 臺北市法規查詢系統：臺北市消費者保護自治條例（第 3、38 條）
- 新北市法規查詢系統：新北市消費者保護自治條例（第 3、31 條）
- 新北市法規查詢系統：新北府法消字第 1121867043 號公告
法規以主管機關最新公布內容為準。本文依 2026 年 11 月查得的條文整理；其他縣市的規定沒有逐一整理，請以當地法規查詢系統為準。